## Kripto CDD Nedir?
Kripto CDD (Müşteri Tanıma Süreci), dijital varlık platformlarının müşterilerinin kimliklerini doğrulama ve finansal profillerini analiz etme sürecidir. Geleneksel finans sistemlerindeki CDD’nin kripto dünyasına uyarlanmış halidir. Bu süreç, kullanıcıların:
— Kimlik belgeleri (pasaport, kimlik kartı)
— İkametgâh kanıtı (fatura, banka ekstresi)
— Finansal geçmiş bilgileri
gibi verileri toplamayı kapsar. AML (Kara Para Aklamayı Önleme) düzenlemelerinin temel taşıdır ve kripto borsalarının yasal uyumluluk için uygulamak zorunda olduğu bir prosedürdür.
## Kripto CDD’nin Önemi
CDD, kripto ekosisteminin güvenliği için kritik rol oynar:
1. **Yasa Dışı Faaliyetlerin Önlenmesi**: Terör finansmanı ve para aklama riskini %70’e varan oranda azaltır.
2. **Regülasyon Uyumu**: FATF (Finansal Eylem Görev Gücü) standartlarına uyum sağlayarak borsaların cezalardan korunmasını sağlar.
3. **Kullanıcı Güvenliği**: Hesap ele geçirme ve dolandırıcılık vakalarını minimize eder.
4. **Piyasa İtibarı**: Düzenleyici kurumlarla işbirliği, sektörün meşruiyetini artırır.
## Kripto CDD Süreci Nasıl İşler?
Adım adım CDD süreci:
1. **Temel Doğrulama**: Kullanıcıdan ad-soyad, doğum tarihi ve adres bilgileri talep edilir.
2. **Belge Sunumu**: Selfie ile kimlik belgesi eşleştirmesi ve biyometrik doğrulama.
3. **Risk Değerlendirmesi**: İşlem geçmişi ve finansal davranış analizi.
4. **Sürekli İzleme**: Şüpheli işlemler için gerçek zamanlı alarm sistemleri.
## Kripto CDD ve KYC Arasındaki Fark
| Özellik | CDD | KYC |
|—————|————————-|—————————|
| **Kapsam** | Sürekli risk yönetimi | Başlangıç kimlik doğrulama |
| **Süreç** | Dinamik izleme | Tek seferlik kontrol |
| **Odak Nokta**| Davranış analizi | Belge doğrulama |
| **Yasal Zemin**| AML Direktifleri | Müşteri edinim politikası|
## CDD Türleri ve Uygulamaları
### 1. Basitleştirilmiş CDD
Düşük riskli kullanıcılar için (örn. küçük işlem hacimli bireysel hesaplar).
### 2. Standart CDD
Çoğu kripto kullanıcısına uygulanan temel süreç.
### 3. Artırılmış CDD (EDD)
Yüksek riskli profiller için ek önlemler:
— Varlık kaynağı kanıtı
— Üst düzey yetkili onayı
— Yıllık güncellemeler
## CDD’nin Kripto Kullanıcılarına Etkileri
— **Avantajlar**: Güvenli işlem ortamı, düşük dolandırıcılık riski
— **Dezavantajlar**: Kayıt süresinde 5-15 dakikalık gecikme, veri gizliliği endişeleri
— Çözüm Önerisi: Zero-Knowledge Proof teknolojisiyle gizlilik odaklı CDD modelleri
## SSS: Sıkça Sorulan Sorular
**Soru: CDD bilgilerim nasıl korunuyor?**
Cevap: AES-256 şifreleme ve blockchain tabanlı depolama sistemleriyle güvence altında.
**Soru: CDD olmadan kripto işlemi yapabilir miyim?**
Cevap: Yasal borsalarda mümkün değil. Ancak DEX’lerde (merkeziyetsiz borsa) sınırlı işlem imkânı vardır.
**Soru: CDD süreci ne kadar sürer?**
Cevap: Otomatik sistemlerde 10 dakika, manuel kontrollerde 24-48 saat.
**Soru: CDD verileri devletlerle paylaşılır mı?**
Cevap: Yalnızca yasal sorgulamalarda ve mahkeme kararıyla sınırlı erişim sağlanır.
**Soru: CDD kripto anonimliğini bitiriyor mu?**
Cevap: Anonimlik yerine «pseudonymous» (takma adlı) sistem geçerli. İşlemler cüzdan adresleriyle görünür, ancak kimlik CDD veritabanında şifrelidir.
## Gelecekte CDD
2025’ten itibaren yapay zeka tabanlı CDD sistemleri, süreci %40 hızlandıracak. Biyometrik doğrulama ve DeFi entegrasyonları öne çıkacak trendler arasında. Regülasyonların küresel uyumu için FATF’nin «Kural Kitabı» projesi devam ediyor.
